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上傳日期：2018年11月13日 作者：admin 來源：互聯網

或許在5年前，當我們走進4S店，滿眼都是“直降5000元”、“購車贈送3000元大禮包”、“購車送導航、加油卡、洗車卡”等廣告語，而如今，4S店里取而代之的都是“0利息、低首付”、“半價提車”、“0利率貸回家”等宣傳標語……

當汽車成為普通市民“買得起、用得起”的大件商品后，汽車金融也如影隨形，滲透到汽車消費的各個環節。這其中，既有汽車廠商利用渠道優勢搶占先機，也有銀行借助服務優勢打造金融配套服務，還有融資租賃公司等第三方機構的加入作為汽車消費市場的補充，滿足了更多人買車訴求的消費機會。

眼下，越來越多的金融機構瞄準了二、三線城市，通過以租代購的新金融服務吸引消費者的眼球。

一、廠商和銀行占“大頭”：信貸消費成新車銷售主流

“現在有客戶來店里買車，我們通常都會推薦貸款購車。”對于店內懸掛的各類汽車消費金融宣傳廣告，位于惠州市河南岸汽車大市場一汽豐田4S店銷售顧問劉先生坦言，汽車信貸消費已成為新車銷售的重要手段，對經銷商的盈利貢獻度也在持續提升。

就該店的豐田汽車品牌而言，今年上半年汽車金融業務對新車銷售的毛利貢獻已超過15%，“有吸引力的金融消費政策對新車成交率提升有很大促進作用。”

不單是一汽豐田，記者走訪中，河南岸汽車大市場內的多家4S店銷售人員均表示，大約從兩年前開始，他們每個月都有一定的銷售按揭車輛的任務，其比例占據了當月銷售車輛的30%—50%不等。

對于信貸消費成新車銷售主流，多家4S店銷售人員向記者透露，目前惠州新車消費市場的主流是廠商渠道和銀行金融服務。

在位于惠州市惠博大道的汽車市場，一家東風日產4S店里“0利率，貸他回家”的宣傳語擺放在每一輛展車的身上。該店銷售經理葉先生介紹，廠家每個月會針對不同的車型提供貼息政策，免息產品僅限于選擇東風日產汽車金融產品。

以一款suv車型為例，若消費者選擇東風日產汽車金融提供的首付兩成/12期、首付四成/18期、首付五成/24期3款汽車金融產品，則可享受廠家免息補貼。店內也有銀行方面提供的金融服務宣傳廣告，只是銀行提供的兩年期、三年期車貸產品，僅可享受廠家提供的1%到2%的低息補貼。

“對比廠家（金融產品），銀行產品的低息補貼并沒有明顯的優勢。”該店的銷售人員表示，有些汽車品牌只推自己的廠商金融，銀行的服務根本進不去，更別說拿到貼息產品了。

當然，不是所有廠商都如此“保守”，在大市場內的一家大眾4S店內，則顯得十分“包容”：只要消費者選擇首付五成/24期，所有車型均可享受廠家免息補貼。

“要是廠商沒有汽車金融產品銷售任務，我們基本會推薦選擇利率較低的銀行進行傳統信貸服務。”該店一位銷售人員透露，隨著信用卡分期業務的普及，越來越多的購車者會主動選擇信用卡汽車分期業務，惠州建行信用卡現在還提供有車位分期、車牌分期、車險分期等產品，深受年輕消費者青睞。

二、以租代購進入市場：第三方機構布局二三線市場除了銀行、廠商金融這樣的“傳統汽車金融服務”，如今，包括互聯網公司、汽車融資租賃、第三方金融服務平臺等也開始成為汽車金融市場的競爭者，惠州市場也涌現出了多家主推以租代購形式的第三方機構。

“客戶只需要支付車輛評估價的部分金額，剩余的款項由我們提供貸款服務，客戶通過租賃的方式獲得車輛的使用權，待款項完全還清后再將車輛過戶給客戶，或者進行相應的回購。”在惠州市區麥地的一家汽車融資租賃公司，現場服務人員向記者解釋了“以租代購”的新型消費模式。

在采訪現場，服務人員向記者介紹了“以租代購”和傳統汽車消費貸的區別：“一般的汽車消費分期是在商品交付時物權已經登記在消費者名下，而‘以租代購’在租賃間出于風控原則，物權暫時登記在出租人名下，在租期滿后再轉移給消費者。”

“以租代購”的優勢在于，其首付款較低，購置稅、保險等費用均可分攤到每月租金中，能夠減少消費者一次性大額支出。

來自汽車流通行業協會的粗略統計，僅就惠州市場而言，目前已經有不少于10家有融資租賃牌照的公司進駐“以租代購”的汽車金融消費領域。

行業協會業內人士分析，北上廣深等一線城市是傳統汽車金融主要瞄準的目標群體所在地，而“以租代購”的目標客戶是傳統銀行和其他汽車金融公司未能夠覆蓋到的人群，這類型的客戶群目前主要集中在像惠州這樣的二、三線城市。

在惠州市區江北的另一家汽車融資租賃公司，公司銷售業務負責人告訴記者，目前“以租代購”的客戶群主要是因為各種原因無法從商業銀行獲得分期貸款的客戶，但是這類人群具備一定的經濟實力，在經過資信評估后，仍然可以獲得“以租代購”資格；另一類則是“小有積蓄”希望提前享受汽車生活的年輕消費群體，雖然存款不足但是有穩定的工作收入，這也是比較主流的一類人群。

目前，據透露該公司每月“以租代購”的汽車銷售量達到了40輛到70輛的區間。

傳統的汽車金融市場已開始走向融資租賃，走訪中，部分機構也普遍看好惠州新能源汽車的市場前景。

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