上傳日期：2019年04月09日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin
近年來，隨著人們對車輛使用與駕車出行需求的日益增長，汽車逐漸成為生活必需品，我國成為僅次于美國和日本的世界第三大汽車市場，但我國汽車金融業的發展卻遠遠滯后于發達國家。尤其是汽車融資租賃模式的發展，國內市場滲透率僅達到1%，而在國外，融資租賃已成為新車銷售的主要方式，美國融資租賃滲透率超過傳統信貸，達到46%。
未來，汽車融資租賃作為一種新型金融工具，將引領汽車行業格局的大洗牌，撬動整個行業的發展。
一
我國汽車融資租賃業的發展歷程及現狀
我國汽車融資租賃業興起于20世紀80年代。最初，從事汽車融資租賃的企業利用政府對汽車使用級別的限制，以“融資租賃”的形式高價賣車，規避政策制約。隨后，政府正式出臺措施，明文禁止企業從事汽車融資租賃業務。
到20世紀90年代，受汽車出租服務業快速發展的影響，部分租賃公司又開始嘗試用融資租賃的方式銷售汽車。但到1997年，政府又出臺了《關于不得以融資租賃方式變相銷售購買小汽車的通知》，使汽車融資租賃業務被叫停，但仍有一部分融資租賃機構以“以租代售”、“租賃贈產權”等方式變相開展業務。在接下來的很長一段時期內，我國的融資租賃業務發展都受到限制，整體發展規模較小。
到2005年，在出臺的《外商投資租賃業管理辦法》中提到了“融資租賃包括汽車”，另外，在內資融資租賃試點單位中還包含了兩家汽車融資租賃公司，汽車融資租賃在政策上得到一定程度的放開。但汽車融資租賃業的正式合法化在2008年，新《汽車金融公司管理辦法》相繼出臺，在汽車金融公司的經營范圍里新增了汽車融資租賃業務（售后回租業務除外），為我國汽車融資租賃業的發展提供了相對寬松的發展環境。
現狀：整體發展相對滯后，處于初級階段
總體而言，因早期汽車融資租賃價格偏高，且存在許多限制條件，我國汽車融資租賃業發展相對滯后，市場滲透率遠低于發達國家。目前，全球融資租賃滲透率達到15%，而在北美，融資租賃達到46%，普通汽車貸款僅為34%。在國內卻恰恰相反，汽車金融滲透率僅為38%左右，而融資租賃滲透率不到2%。而且對于個人汽車融資租賃市場，國內基本未開放，即使是企業用車，租賃的滲透率也不到10%，且客戶基本為外企。盡管目前融資租賃的概念被炒得很熱，但行業整體的發展還處于初級階段。
二
存在的問題
通過分析我國當前汽車融資租賃業的發展狀況，并與國外成熟市場相比，我國汽車融資租賃業發展存在的問題主要有以下幾個方面：
因我國汽車融資租賃業長期受到政策限制，現階段行業的整體發展規模相對較小。市場上開展汽車融資租賃業務的經營主體主要有三類，即各類融資租賃公司、有汽車廠商背景的大中型財務公司、汽車金融公司。在汽車銷售的整體渠道中，融資租賃方式占有極少的比例。
在汽車融資租賃業務發展過程中，前期需要大量的資金進行購置車輛，為滿足不同層次消費者的需求，在過程中還要有專門的資金投入用于車輛的更新維護，就需要融資租賃企業擁有廣泛的融資渠道。目前，我國大多數汽車融資租賃公司均是依靠銀行信貸資金與自有資金，其他渠道來源較少，與其他國家相比，我國融資租賃業務在車輛使用年限、損耗等方面的經營管理相對滯后，嚴重限制了行業的發展。
目前，我國關于汽車融資租賃業務的相關法律規范尚不完善，對出租人與承租人的法律權益保護不全面，對行業的發展也沒有明確的規范條例。完善的法律法規與法律環境是汽車融資租賃業快速發展的前提。
現階段，我國汽車融資租賃公司的整體風控水平不高，對承租人關鍵信息的獲取能力不足。同時，國內的征信體制尚不完善，缺乏針對汽車融資租賃領域的信用評估，使得開展對租賃車輛的承租人風險評估困難。
相對于汽車消費信貸，汽車融資租賃信貸最大的優勢在于，合同期滿，承租人可選擇退租、續租或買斷所有權等方式處理，而如果承租人在合同期內出現違約，那么出租人則可通過回收車輛進行再次租賃或出售。因此，二手車市場是否健全對汽車融資租賃發展至關重要。而目前我國二手車市場發展相對落后，而融資租賃模式有賴于一個相對穩定的殘值市場。若無法打通二手車市場，汽車融資租賃業的發展也難以形成規模。
三
未來的產業前景
我國汽車金融行業經歷十多年的發展，盡管目前的市場滲透率達到38%，但整體還是處于1.0版本時代，仍以面向經銷商與消費者個人的貸款業務為主。
隨著近年來二手車、新能源汽車、移動出行、汽車電商等新概念的風起云涌，這些被資本追逐的行業熱點、市場風口無疑都需要一個金融工具來進行撬動，而融資租賃將成為那個最有力的杠桿。
由于互聯網及電商的興起，二手車行業迎來了全新的發展期，尤其是在限遷、稅收和臨時產權三座大山解除之后，二手車行業變得炙手可熱。但國內二手車市場最大的痛點還是沒有解決，即缺少車源。僅靠私人出售車源的二手車市場流通速度太慢，而國外大部分的二手車源均來自金融機構，而非個人，就是利用融資租賃解決了二手車市場的痛點，通過融資租賃加速車輛折舊，批量為二手車市場制造車源。如美國，2015年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車市場，這些車輛也是二手車市場最受追捧的次新優質車源。
融資租賃將會成為新能源汽車走向終端的有力推手和路徑。經過幾年的推廣，新能源市場未得到全面普及，主要原因有三個，一是市場上做電動車品牌的就那么幾家，可供選擇的產品太少；二是在品質上沒有傳統車可靠；三是價格高且殘值不穩定，很多消費者考慮不知道用了幾年之后賣出去能值多少。在這種情況下，如果通過融資租賃的方式出售，無疑將大大提升新能源汽車的銷量。
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比如特斯拉汽車，算是新能源行業做得比較好的，很多人會講它的成功源于技術創新、直銷模式等。但其實最重要的一點在于，它實行的是“殘值保障+租賃”的模式。在2012年，特斯拉通過這一模式實現了總體銷量的25%。
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最近在能源危機及環境保護的雙重壓力下，燃油車的禁售新聞不斷出現，各大品牌汽車廠家紛紛宣布布局新能源汽車的發展戰略。在國家政策的補貼扶持下，電動汽車取代燃油車的趨勢不可逆轉。但電動車本身存在著續航里程短及保值率低的特點，因此，可通過短期租賃方式，保持電動車低續航要求與高循環使用，實現電動汽車使用價值的最大化。
相對于傳統汽車金融1.0版本，融資租賃模式算是汽車金融2.0版本的顯著特征，區別在于，1.0版本是為了幫助消費者通過金融的工具獲得汽車的所有權，而2.0版本主要是幫助消費者獲得車輛的使用權。
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對于年輕人來說，大大降低了對車輛的使用成本，對于從事移動出行的司機們更是如此。他們要求的并不是擁有一輛車，而是通過這輛車獲取的經營收益。若采取傳統信貸的方式甚至全款購車，平攤下來每個月車輛的成本無疑是比較高的，如果采取融資租賃的方式，每個月支付一定租金，無疑資金成本會大大降低，而且租賃周期很短，一般也就1~2年，可以滿足換新車需求，繼續承租下一輛新車。這種新的購車方式，無疑會更受司機們青睞，推動移動出行業的發展。
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未來，融資租賃將成為汽車金融2.0時代的重要發展方向之一。只是目前看來，融資租賃在國內汽車行業還是個“初生兒”，各方面的發展還存在各種阻礙，但行業趨勢已定，市場拐點已到，就看誰能把握住行業發展的命脈了。
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