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上傳日期：2019年03月26日 作者：admin 來源：獵云網

中國汽車銷售市場在經歷了28年來的首次下降之后，在新的一年里依然延續著低迷表現。中汽協公布的數據顯示，1月份中國乘用車銷量同比下降17.7%，下降幅度繼續擴大。

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車市整體低迷之中，卻也不乏亮點。如，新能源汽車仍然保持著高增速趨勢，今年1月份銷量同比增138%。此外，汽車融資租賃也漸成氣候，艾瑞咨詢公布的數據顯示，2018年汽車融資租賃的市場規模約為2255億元，未來三年將保持20%左右的復合增速。不過，新能源和汽車融資租賃仍然屬于新興市場，兩者的體量尚不足以扭轉車市整體低迷的現狀。不過，它們一個是產品層面的新業態，一個是流通層面的新模式，孕育著中國汽車市場未來的希望。

冰山之下，激蕩四十年

2016年之前，中國市場上很難找到一款成功的汽車融資租賃直租產品。這一年年底，大搜車推出“1成首付 先用后買”的彈個車，次年易鑫、優信、車好多、花生好車等一批企業開始切入直租這一市場。2017年，被人們稱為“中國汽車融資租賃元年”。

為何汽車融資租賃會在此時成為風口？回答這個問題，需要借助“冰山理論”，即露出水面的冰山只是整體中的一小部分，隱藏在水下的才是人們看不到的大部分。汽車融資租賃站上風口，不過是水面之上的冰山一角。在這座冰山之下，是中國社會自改革開放以來，激蕩四十年的發展。

1978年，中國汽車產銷量才不過10萬輛。而且當時中國汽車產品的現狀是“缺重少輕無轎車”，結構非常不合理。隨著改革開放的深入，國家開始鼓勵私人購買汽車，汽車工業也從計劃經濟體制向市場經濟體制轉變。直到1992年，中國汽車產銷量才突破100萬。中國加入世貿組織之后，新車型層出不窮，汽車消費結構升級，中國車市也終于迎來井噴時期。到2017年底，中國汽車產銷量已然高達2940萬輛，穩居世界第一。

在這四十年里，中國金融體系也經歷了從0到1的過程。1978年，中國是“大一統的金融體系”，即整個金融體系只有一個中國人民銀行。隨著經濟發展的需要，中國金融體系才逐漸出現商業銀行、發行股票、成立證券交易所等，金融體系的四梁八柱才逐漸完善起來。此外，包括金融監管體系、金融技術等，也都是在服務實體經濟的過程中逐漸發展起來的。

我國社會信用體系建設也是從改革開放才真正開始，經歷了從無到有、從單一到系統的巨大變化。直到1988年，中國第一家信用評級公司——上海遠東資信評估有限公司才成立。1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統。兩年之后，中國的第一個個人信用征信系統——上海個人信用聯合征信系統開始啟用。2015年，央行印發《關于做好個人征信業務準備工作的通知》，宣告中國個人征信業走向市場化和商業化。此后，芝麻征信、中誠信征信等個人征信機構開始推出信用產品，應用到日常生活中。

從90年代開始，中國互聯網技術也開始起步。尤其進入新千年之后，互聯網技術日新月異，從PC時代到移動互聯時代，人們消費和生活已經緊緊地和互聯網捆綁在一起。同一時期，與互聯網一同成長起來的95后Z世代開始成為消費主力軍，他們熱衷于超前消費的觀念，推動了各種消費金融的發展。

可以說，汽車產業、金融體系、信用體系、互聯網普及和消費理念的轉變，是中國汽車融資租賃誕生的“四梁八柱”。時間回到2015年，中國汽車產能過剩問題已經尤為凸顯，產能利用率不到70%，汽車廠商急需通過金融杠桿來拉動銷量。而在這一年1月份，芝麻信用等一批信用產品開始集中上線。與此同時，基數過億的90后年輕群體開始產生購車需求，卻難以獲得傳統銀行信貸。所有這一切情形的相遇，最終推動了汽車融資租賃的誕生。通過信用關系社會化，形成了新的消費能力，既可以滿足長尾人群的購車需求，又可幫助汽車產業達到去產能的效果。

任重道遠，未來可期

面向未來，中國汽車融資租賃還有漫漫長路要走。經歷了兩年的“瘋狂”發展之后，中國汽車融資租賃的滲透率還是僅僅5%。作為對比，汽車融資租賃在西方發展了將近四十年，已經是非常成熟的汽車消費形態，如美國汽車融資租賃的滲透率達到了46%。以中國汽車融資租賃去年2255億元的市場規模來看，未來這無疑將會是一個誘人的萬億級市場。

著眼現狀，中國汽車融資租賃行業同樣任重道遠。兩年的野蠻生長，很多企業盲目地進入直租市場“占坑圈地”，導致隊伍良莠不齊，亂象叢生。大搜車創始人兼CEO姚軍紅曾直言，規模不大的平臺很難把汽車融資租賃業務做起來，因為這種業務對平臺的渠道和資源整合能力非常高，他認為平臺至少應具備交易能力和金融能力。從目前汽車融資租賃的頭部玩家來看，彈個車背后是大搜車在SaaS領域的多年深耕以及戰略投資方螞蟻金服和阿里巴巴；易鑫則背靠易車、騰訊、京東，先從金融產品切入，再切入交易層。

積極的一面來看，汽車融資租賃行業正在加快規范化的步伐。去年，融資租賃公司劃歸銀保監會監管，未來準入機制、監管機制都有望進一步完善。此外，金融科技的發展，也為汽車融資租賃平臺進一步提升運營服務效率，優化消費者體驗提供了有力支撐。

知名金融在線教育平臺融易學的創始人位少卿曾經表示：金融科技作為近些年來出現的新技術正被廣泛應用在汽車金融行業中，通過金融科技的應用，可以強化風險控制能力、縮短業務時間與流程、優化產品定價等等，這些將大大增強汽車金融企業服務消費者的效率并提升消費者的服務體驗，提高企業在行業中的競爭力。

長遠來看，支撐汽車融資租賃的有利因素依然堅挺。伴隨著消費升級，不斷崛起的年輕消費群體，日趨完善的個人信用評價體系，中國汽車融資租賃還將得到進一步發展。未來隨著行業的發展成熟，融資租賃在汽車金融中所占的比重勢必提升，成為規模更大的細分市場。