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上傳日期：2019年02月26日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網） 來源：admin

今天分論壇的題目是風控新元年，但是我想借這個機會談一談風控和監管轉型的問題。如果我們認為風控僅僅是融資租賃公司內部管理事務的話，可能在當前監管轉型的大環境下，未免太微觀了一點。

商務部已經把制定業務經營和監管規則的職責劃給了銀保監會，未來直接監管的職責落在地方金融監管局。我最近在多個場合都呼吁，在這個時點上，融資租賃公司對監管轉型應該重視，行業內對監管轉型的重視程度和討論，可以更多一些。監管層也更希望聽到行業的現實情況和呼聲。我今天做這個發言，從監管轉型這個角度說一說，后面的討論環節多說一點風控的事情。

我講三個方面。

一、要正確認識融資租賃行業（即所謂商租行業）的發展現狀。有這么幾個觀點。

第一，截至2018年9月底，內資融資租賃試點企業397家，外資融資租賃公司11099家，加起來是11496家，絕對數很大。通常我們都講大部分融資租賃公司好像沒開展業務，空置率比較高，這個情況應該說是有的。但是我想同時也要看到由于基數大，10%開展業務就有1000多家，5%還有500多家，這個絕對數還是很大的，而銀保監會監管下的金融租賃公司同期對比只有69家。商租公司絕對數量很大的，500-1000多家正常展業的企業，應該引起足夠的重視。而恰恰是500-1000多家商租公司里的50家，可能又做了融資租賃行業的主體，開展了大量的融資租賃業務，不能單純從企業數的角度看所謂融資租賃空置率高。總結為第一句話就是“融資租賃行業是有好人的，是有正經經營的企業”，大家要正確認識這個。

第二，融資租賃公司這么多年服務實體經濟、中小企業和民營經濟、促進產融結合、促進投資的作用是非常顯著的。如果都是商業銀行或金租的體制，會有人去做這樣的事情嗎？去做重卡的細分領域嗎？去真正服務這些中小企業、民營企業嗎？如果把金融租賃和融資租賃做個對比，融資租賃領域里，服務中小微企業、服務民營企業的比重要遠比金租大得多。而同時，這些融資租賃企業大部分的股東是實體產業集團，在服務這些產業集團的主業和產融結合的程度上，遠遠大于金租或商業銀行等其他渠道。第二句話可以總結為“融資租賃公司也干了不少好事、實事”。

第三，融資租賃公司由于沒有金融牌照，除了資本金外，大部分資金都是銀行借的錢，銀行對它進行穿透監管，沒有所謂同業拆借和同業借款的資格，沒有什么負外部性，對金融系統無法帶來大的消極影響。融資租賃行業里的商租能引起系統性風險嗎？我看很難，想干壞事好像也干不起來，掀不起狂風惡浪。有的人會拿前兩年的“e租寶事件”說事，業內人都知道，e租寶跟租賃沒有任何關系，就是P2P借了個名字。還有個別企業在外匯領域出了些問題，由于它屬性的限制那也都是銀行在賭人民幣升值出現的問題，租賃可能也只是一個通道，由于它屬性的限制，自身起不到決定性的作用。第三句話可以總結為“融資租賃公司沒干什么壞事，也干不了什么壞事”。

總結三句話：1）融資租賃行業是有好人的，是有正經經營的企業的；2）融資租賃公司也干了很多好事、實事，3）沒干什么壞事，也干不了什么壞事。基于這個認識考慮融資租賃行業和監管轉型的話，思路就清晰得多。如果沒有負外部性，為什么要用負外部性、引起社會性風險的方式去監管呢？監管的邏輯要清晰，要正確認識融資租賃行業發展的現狀。

二、正確認識融資租賃公司與金融租賃公司的辯證關系。

第一，融資租賃公司和金融租賃公司是相輔相成、互相促進的關系。如果說金融租賃公司起到了穩定器、中流砥柱，可以說是核心作用。同時我認為融資租賃公司可能是這么多年發展的土壤、創新的來源、人才隊伍的發祥地，可以說融資租賃公司起到了租賃行業的基礎性作用。我說金租是核心作用，融資租賃起到基礎性作用。他們是相輔相成的關系。如果把融資租賃行業都監管沒了，唇亡齒寒，對金融租賃公司也沒有什么好處。

第二，融資租賃公司和金融租賃公司，從本質屬性就不同。一是金融性不同，金融租賃公司是持牌金融機構，具備金融機構一系列特點，外部性更強，所以監管要管金融租賃公司的資本充足率、關聯交易、授信集中度、拆借比例等等。而融資租賃公司就是個普通工商企業，沒有這些金融機構的便利。從本質上講是什么？一個是貸款人，一個是借款人。金融租賃公司是“貸款人”，而融資租賃公司是“借款人”。我們融資租賃公司本身就是借款人，已經受到貸款人嚴格的監管。二是股東背景差異也很大，金融租賃公司股東背景最多的還是商業銀行，他天然跟商業銀行有相似性。而在融資租賃公司里，股東背景主要是產業集團，特別是以中央企業為代表的產業集團。三是成立目的不一樣，融資租賃公司很多是產業集團為了促進產融結合而成立的，天然就是要服務主業的。如果你不讓他服務主業，成立的目的就沒有了。而金融租賃公司更多是做商業銀行的產品線。

基于上述這兩大方面，一是融資租賃的現狀，二是金融租賃和融資租賃的辯證關系，我們也應該說第三個方面。

三、正確認識融資租賃公司的監管轉型。

我建議監管轉型應該遵循幾個原則：

一是公平合理、權責對應的原則。很簡單，剛才說比如說融資租賃公司，如果沒有金租公司這些便利度、功效和外溢的風險，就不應該按照金融租賃這套監管辦法直接來套用。反過來，如果給了這些東西，那你就應該按照金融租賃的辦法來做，這就是公平、合理和權責對應的監管原則，你具備怎樣的功能，享有怎樣樣的權利，你就應該承擔怎樣的責任和被監管的要求。

二是融資租賃和金融租賃的監管都應該與時俱進。與時俱進是什么意思呢？不是說融資租賃公司的監管一定參照金融租賃公司的監管辦法。2016年成立國新租賃以前，前十年我一直在金融租賃公司任職。金融租賃公司的監管，其實也不完全是沒有改進的空間。目前金融租賃公司的監管辦法，大部分是照著巴塞爾協議對銀行資本和風險監管的邏輯來的。為什么剛才大家講類信貸的問題，十年來大家都講，監管邏輯就是按照類信貸監管你的，按照放款機構監管你的，監管的標準都是按照這個來的。所以我的意思，咱們現在未必誰向誰靠近，而是有可能大家要往中間靠的問題。

三是融資租賃公司未來的監管也應該避免一刀切，應該分級分類監管。不管融資租賃公司是1萬余家、1千余家還是500余家都是比較龐大的群體，信托公司只有68家還有行業評級。銀行除了農信社和合作社，叫銀行的有500多家。500多家里包括國有銀行、政策性銀行、全國股份制銀行、城商行、農商行，這里面還沒算1000余家村鎮銀行，功能定位都不一樣。融資租賃公司股東背景和業態也很豐富，有央企系的，有廠商系的，也有獨立第三方的等等，還有的人家就是服務中小企業的、服務三農的，我覺得也應該區分開來的，分類、分級來監管，而不要一刀切。服務中小企業、服務三農的融資租賃公司，你就應該給一些扶持的政策。

四是監管的目的應該是尊重行業的現狀，維護行業的穩定和良好發展。如果說金融租賃里，銀行背景的金融租賃公司是主流的話，那么融資租賃行業里，央企背景的融資租賃公司一定是主流。我們大概統計了一下，30多家的央企租賃公司，總資產大概6000億到7000億元，在所謂融資租賃幾萬億的合同余額里占有相當大的比重，而且這都是自己主動管理的。今天在座的很多都是優秀代表，比如中航租賃，近20年的經營，苦心做到今天，資產超千億元，都是在正經做事的。而有一些中央企業的租賃公司就服務主業的，就是給內部做的。監管層要尊重行業的現狀，制定監管指標的時候要考慮到這些。有人說怕融資租賃公司搞自融，我說不用擔心融資租賃公司自融，他的資金來源、授信額度都納到集團的整體授信里的。比如五大電力集團下屬的某個央企租賃公司，他的授信就是在央企集團的，而且沒有同業借款、拆借的資格，你怕他自融什么呢？沒有問題，融資租賃公司給自己集團做業務沒問題，都是納在集團額度內的，銀行都監管住了。而如果是金融租賃公司不一樣，可以隨時同業拆借，不納入管理，變成關聯交易的融資通道。監管層要尊重行業的現狀，維護行業的發展穩定。

五是我們也應該正確認識監管轉型帶來挑戰的同時，對融資租賃公司也是機遇，特別是給我們在座的租賃公司。我相信絕大部分正常經營的融資租賃公司都將迎來很好的發展機遇。我們應該擁抱監管，規范經營。

最后，我倡議融資租賃公司增強自律，規范經營，共同為中國經濟的高質量發展貢獻力量，特別是中央企業和國有企業背景的融資租賃公司，更要起到模范先鋒帶頭作用，打消外界的顧慮和監管的擔憂。同時，融資租賃行業要統一認識，盡量有一個共同的聲音，去呼吁監管。融資租賃行業快速發展了十年，在目前這個時點又到了監管轉型的關鍵節點，我們一定要團結，抱團取暖。融資租賃公司具有不同的背景、不同的定位，內部差別很大，但咱們尊重這種差異，盡量找到最大公約數，求同存異，跟監管層，跟社會公眾，跟包括稅務、財務、法律這幾大支柱部門去溝通。謝謝大家！

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