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上傳日期：2018年11月02日 作者：admin 來源：金融時報

    從上游的零部件供應(yīng)商，到下游的經(jīng)銷商、購車客戶，汽車產(chǎn)業(yè)鏈上尚未被完全滿足的金融信貸需求被越來越多的金融機構(gòu)關(guān)注并深耕。

根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2016年全國汽車產(chǎn)銷量分別為2811.9萬輛和2802.8萬輛，同比增長14.5%與13.7%，再創(chuàng)歷史新高。其預(yù)計到2017年，我國的汽車銷量將同比增長4.9%，達(dá)到2940萬輛。

從數(shù)據(jù)上看，盡管汽車產(chǎn)業(yè)近兩年增速放緩，但仍然保持了較為平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢，汽車金融市場的發(fā)展?jié)摿σ琅f巨大，特別是在大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)快速發(fā)展的推動下，汽車金融市場已被視為新的增長點，規(guī)模有望進(jìn)一步擴大。

汽車金融市場機遇挑戰(zhàn)并存

近年來，在宏觀經(jīng)濟的影響下，汽車行業(yè)進(jìn)入了低增長時代，乘用車市場面臨著轉(zhuǎn)型升級的挑戰(zhàn)。

獅橋融資租賃(中國)有限公司董事長萬鈞表示，在新車市場，目前一線城市已幾近飽和，而四五線城市傳統(tǒng)金融覆蓋不足，是新車銷售的主要市場，大有發(fā)展機會。

二手車市場的發(fā)展帶動了汽車產(chǎn)業(yè)鏈后市場業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展。成熟汽車市場的發(fā)展經(jīng)驗也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。“基本的經(jīng)驗數(shù)據(jù)表明，一輛新車對應(yīng)的是2.5輛舊車銷售，但中國是兩輛新車或者3輛新車對應(yīng)一輛舊車。隨著汽車保有量的增加，二手車一定會成為市場上一個主流的交易產(chǎn)品。”萬鈞認(rèn)為，中國的二手車市場方興未艾，二手車市場也是未來發(fā)展的一個重點。

然而，新興金融業(yè)務(wù)與服務(wù)模式給尚未發(fā)展成熟的中國汽車金融市場帶來不小的沖擊。《2016中國汽車金融報告》分析指出，由于金融科技對傳統(tǒng)金融行業(yè)的革命以及汽車共享模式對汽車消費者出行方式的改變，導(dǎo)致傳統(tǒng)的汽車金融模式受到極大的沖擊。除傳統(tǒng)的銀行、汽車金融公司、融資租賃公司外，參與者們不得不面對互聯(lián)網(wǎng)巨頭和各類金融科技公司的競爭。

借助金融科技的優(yōu)勢，汽車金融業(yè)務(wù)模式、獲客方式、風(fēng)險管理模式等有望得到進(jìn)一步創(chuàng)新升級，對行業(yè)是有益的促進(jìn)。總體而言，金融科技為行業(yè)帶來的機遇大于挑戰(zhàn)。

融資租賃公司的機會所在

得益于汽車產(chǎn)業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，汽車租賃也被認(rèn)為是行業(yè)有待深挖的領(lǐng)域之一。

“三線、四線城市里，卡車的銷售出現(xiàn)了一個特征，4S店已經(jīng)不怎么賣卡車，它只做維修和售后保養(yǎng)，而銷售大部分由更小的二級經(jīng)銷商完成。”萬鈞表示，渠道與終端分開、銷售和售后分離，銷售渠道也更加分散，使得傳統(tǒng)依賴經(jīng)銷商去做授信的方式越來越不適應(yīng)市場。另外，以銀行和廠商金融為主的傳統(tǒng)金融機構(gòu)通常會要求4S店提供擔(dān)保，然而在銷售渠道分散的時候，4S店大多不愿意做擔(dān)保，“這就給我們第三方租賃公司帶來了機會。”

另外，他還表示，目前國內(nèi)二手車交易的標(biāo)準(zhǔn)化程度低，也為那些專業(yè)的融資租賃公司帶來更多機遇。從2016年乘用車新車上牌的年齡分布來看，大部分的新車用戶都是75后，他們更容易接受租車這樣的方式。

隨著汽車市場由增量向存量市場轉(zhuǎn)變，二手車市場交易環(huán)境與政策逐漸成熟，二手車金融將大有可為。據(jù)中國汽車流通協(xié)會預(yù)計，至2020年，中國二手車市場交易量將突破2000萬輛，而二手車金融市場規(guī)模將達(dá)到1000億元。

“二手車具有價格低且非新車的特點，二手車金融行業(yè)需要專業(yè)化的金融人才來從事。而這個是傳統(tǒng)金融機構(gòu)不能做、也不愿意做的事情，會為我們帶來巨大的機遇。”萬鈞說。

轉(zhuǎn)觀念重服務(wù)

在汽車金融市場中，以銀行與汽車金融公司為主導(dǎo)，除租賃公司外，后起的P2P網(wǎng)貸也在提供車貸、車險、汽車消費金融等產(chǎn)品。

趁汽車金融市場快速發(fā)展之際，依托完善的金融租賃產(chǎn)品與服務(wù)體系，融資租賃公司與金融租賃公司加大了對汽車市場的布局，并有針對性地建立與完善風(fēng)險管理模式，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)機制。

在萬鈞看來，“如果還拿融資租賃的觀念來看汽車租賃的話，一定做不好。”

未來年輕人成為了汽車消費的主要群體，其對金融服務(wù)的體驗感有較強的要求，需要滿足的不僅是消費者的體驗感，還有經(jīng)銷商的，對其要求要迅速反應(yīng)，提供快速、便捷的個性化定制服務(wù)。萬鈞認(rèn)為，“沒有線下服務(wù)團隊，是做不到的”，這就促使租賃公司要打造非常強的線下服務(wù)團隊。

在科技浪潮席卷下，金融科技（FIN-TECH）正改變著傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)，新型技術(shù)也影響著汽車金融市場的發(fā)展，金融市場會更加技術(shù)化與互聯(lián)網(wǎng)化。面對對貸款時效有著較高要求的客戶，公司須建立起大數(shù)據(jù)進(jìn)行資質(zhì)審核，納入電商行為特征等數(shù)據(jù)，利用科技手段甄別風(fēng)險，將科技和金融相結(jié)合。

成熟汽車市場的數(shù)據(jù)顯示，后市場的利潤占比達(dá)到了40%至50%。隨著市場規(guī)律與政策的驅(qū)動，我國汽車市場利潤格局將重新分割，逐步向后市場傾斜。

萬鈞表示，未來“服務(wù)會重于金融”，必須要提供后市場的服務(wù)，同時圍繞車輛本身，在運營過程中提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

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