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上傳日期：2019年05月13日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

2月22日，中央政治局就完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)舉行了集體學(xué)習(xí)，習(xí)近平主席做了重要講話。在當(dāng)前關(guān)鍵時(shí)期重新全面闡述金融地位，在經(jīng)濟(jì)金融“共生共榮”關(guān)系中深化對(duì)金融本質(zhì)和規(guī)律的認(rèn)識(shí)，提出金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革并進(jìn)行具體部署，具有重大意義。4月19日，中央政治局會(huì)議再次提出加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。不到兩個(gè)月時(shí)間里，中央政治局接連強(qiáng)調(diào)要“深化”和“加快”金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，足見對(duì)其重視程度。
那么，究竟何為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革呢？正如國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)陳道富所言，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革一脈相承，是其重要的組成部分。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革著眼于“供給側(cè)”、“結(jié)構(gòu)性”和“改革”三方面。“供給側(cè)”是相對(duì)“需求側(cè)”而言，重點(diǎn)在“供給”，屬于“能力建設(shè)”。金融業(yè)供給體系如何更高質(zhì)量、更高效地為高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等功能。“結(jié)構(gòu)性”則強(qiáng)調(diào)帶有框架性、行為層面的根本性變革。金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革從三個(gè)維度強(qiáng)調(diào)“結(jié)構(gòu)性”，一是認(rèn)識(shí)層面上，強(qiáng)調(diào)金融本質(zhì)和市場(chǎng)規(guī)律。二是“以金融體系結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化為重點(diǎn)”，明確“融資結(jié)構(gòu)”、“金融機(jī)構(gòu)體系”、“市場(chǎng)體系”和“產(chǎn)品體系”的“合意”結(jié)構(gòu)調(diào)整方面。三是圍繞建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)的“精準(zhǔn)金融服務(wù)”和對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和“民營(yíng)企業(yè)”的“精準(zhǔn)支持”。“改革”則與“政策”和“調(diào)控”相區(qū)別，著眼于制度和體制機(jī)制。

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那么，金融供給側(cè)改革背景下，融資租賃面臨怎樣的機(jī)遇與挑戰(zhàn)呢？

首先，從“供給側(cè)”來看。近年來，融資租賃企業(yè)呈快速增長(zhǎng)之勢(shì)。然而企業(yè)自身能力參差不齊，有些企業(yè)脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，處在轉(zhuǎn)型或被優(yōu)勢(shì)資本整合的邊緣。新形勢(shì)下，行業(yè)中的通道業(yè)務(wù)必將經(jīng)受考驗(yàn)，融資租賃行業(yè)自身的“供給側(cè)改革”勢(shì)在必行。
2018年5月融資租賃行業(yè)監(jiān)管劃歸銀保監(jiān)會(huì)。監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，融資租賃行業(yè)集中度有望提升。從而有利于提升頭部公司的市占率及議價(jià)能力。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于融資租賃業(yè)的后續(xù)監(jiān)管，將影響公司撥備率等指標(biāo)。龍頭公司撥備充足預(yù)計(jì)影響較小，而對(duì)其他企業(yè)影響較大。融資租賃行業(yè)預(yù)計(jì)在接下來幾年將迎來進(jìn)一步整合，集中度有望進(jìn)一步提升。

融資租賃業(yè)脫虛入實(shí)，回歸本源是大勢(shì)所趨。一方面，由于利率市場(chǎng)化持續(xù)深入，傳統(tǒng)的利差收入將不斷收窄；另一方面，金融和實(shí)體同進(jìn)退。實(shí)業(yè)尤其是新興行業(yè)需要通過股權(quán)融資來降低資金成本、減少企業(yè)負(fù)債。融資租賃行業(yè)可以順應(yīng)趨勢(shì)，在傳統(tǒng)信貸與股權(quán)投資的基礎(chǔ)上開展的“投租聯(lián)動(dòng)”業(yè)務(wù)。從而可以為企業(yè)投融資活動(dòng)提供新思路與新空間。為廣大中小微企業(yè)解決資金及設(shè)備難題，從而引導(dǎo)生產(chǎn)要素合理流動(dòng)。

大力推進(jìn)“脫虛入實(shí)”背景下，各類型通道業(yè)務(wù)必將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。過去融資租賃企業(yè)利用自己的牌照優(yōu)勢(shì)和外債額度來做售后回租等業(yè)務(wù)，幫助承租人解決資金難題。這種發(fā)展方式必將發(fā)生巨大調(diào)整。其次，“脫虛入實(shí)”過程中，融資租賃公司缺乏創(chuàng)新能力、運(yùn)營(yíng)機(jī)制低效，產(chǎn)業(yè)下沉深度差等問題都將面臨改進(jìn)和調(diào)整。致力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，融資租賃行業(yè)首先要進(jìn)行自身“供給側(cè)改革”。個(gè)人認(rèn)為，此過程中專業(yè)化經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。發(fā)展融資租賃的本質(zhì)在于幫助實(shí)體企業(yè)更好的獲得融資及融物，引導(dǎo)生產(chǎn)要素合理流動(dòng)。從而要求融資租賃業(yè)扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)，致力于專業(yè)化發(fā)展。融資租賃公司長(zhǎng)期關(guān)注某行業(yè)，了解此行業(yè)的需求、動(dòng)態(tài)、風(fēng)險(xiǎn)及盈利點(diǎn)，并且仔細(xì)梳理該行業(yè)上下游，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈有通透的了解。從而形成獨(dú)特的業(yè)務(wù)模式，使自己的產(chǎn)品與服務(wù)具有不可替代性，此為獲取穩(wěn)定收益的途徑。融資租賃行業(yè)自身“供給側(cè)改革”過程中，扎根實(shí)體經(jīng)濟(jì)、致力于專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、能夠提供產(chǎn)業(yè)鏈上下游配套服務(wù)的公司將會(huì)打開廣闊的成長(zhǎng)空間，將會(huì)獲得發(fā)展高端制造帶來的經(jīng)濟(jì)紅利。反之，低效運(yùn)營(yíng)的公司和沒有實(shí)際業(yè)務(wù)的空殼公司，將會(huì)在改革過程中面臨整合、淘汰。伴隨著金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，融資租賃將回歸本源，由現(xiàn)在“融資”為主逐漸回歸到“融物”的本質(zhì)，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性發(fā)展大有裨益。

其次，從“結(jié)構(gòu)性”來看。最近，政府工作報(bào)告進(jìn)一步落實(shí)和細(xì)化了黨的十九大報(bào)告關(guān)于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和轉(zhuǎn)型升級(jí)的戰(zhàn)略布局，從而為融資租賃行業(yè)專業(yè)化發(fā)展指明了方向。

一、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升帶來的機(jī)遇。報(bào)告指出“推動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升”，“支持企業(yè)加快技術(shù)改造和設(shè)備更新，將固定資產(chǎn)加速折舊優(yōu)惠政策擴(kuò)大至全部制造業(yè)領(lǐng)域”。以上舉措都會(huì)拉動(dòng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新增設(shè)備的需求，從而為融資租賃行業(yè)帶來機(jī)遇。

二、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，主要包括新一代信息技術(shù)、高端裝備、生物醫(yī)藥、新能源汽車、新材料等。最近支持新能源汽車電池發(fā)展，加快5G商用建設(shè)的戰(zhàn)略等，都會(huì)產(chǎn)生大量的新增設(shè)備需求。

三、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，主要涉及火電、鋼鐵等重污染行業(yè)的排放改造，城市污水處理，綠色建筑，可再生能源利用等。進(jìn)一步深化鐵路、電力、油氣等壟斷行業(yè)的改革。

四、醫(yī)療和教育產(chǎn)業(yè)，報(bào)告指出將“深化公立醫(yī)院綜合改革”，“促進(jìn)社會(huì)辦醫(yī)”，“支持企業(yè)和社會(huì)力量興辦職業(yè)教育”，中央財(cái)政教育支出安排超過1萬億元。

五、公用事業(yè)領(lǐng)域。報(bào)告指出“加大城際交通、物流、市政、災(zāi)害防治、民用和通用航空等基礎(chǔ)設(shè)施投資力度，加強(qiáng)新一代信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，這些都是融資租賃公司應(yīng)該關(guān)注的方向。

從需求端來看，“供給側(cè)改革”要求用增量改革促進(jìn)存量調(diào)整。存量調(diào)整要求對(duì)以重工業(yè)為代表的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行再創(chuàng)新、再升級(jí)，而增量改革要求發(fā)展以高端制造業(yè)為代表的新興高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。在“供給側(cè)改革”推行過程中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域淘汰落后產(chǎn)能，加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。與此同時(shí)，新興高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期缺乏資金引進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備，故而“供給側(cè)改革”將會(huì)帶來大量的資金和設(shè)備需求。而融資租賃不僅可以幫企業(yè)解決資金困難，還能幫助企業(yè)引進(jìn)新技術(shù)、新裝備。并且這才是融資租賃應(yīng)該發(fā)揮作用之處。因?yàn)楹推渌鹑跈C(jī)構(gòu)相比，我們的優(yōu)勢(shì)在于設(shè)備端，在于對(duì)行業(yè)的準(zhǔn)確把握。

另一方面，以減稅降費(fèi)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有助于進(jìn)一步拉動(dòng)融資租賃“需求”。中央最近的減稅舉措目的在于“放水養(yǎng)魚”，即要讓市場(chǎng)主體特別是中小微企業(yè)確實(shí)感受到減稅降費(fèi)。

●企業(yè)增值稅率16%降至13%、10%降至9%，減稅5500億
●小微企業(yè)普惠性減稅2000億，其他減稅降費(fèi)8100億
●居民個(gè)稅專項(xiàng)抵扣降稅4500億，8000萬人免稅
●財(cái)政赤字2.76萬億，赤字率由2.6%擴(kuò)大至2.8%。
●地方專項(xiàng)債達(dá)2.15萬億，繼續(xù)發(fā)行置換債減輕地方利息負(fù)擔(dān)。

之所以說以減稅降費(fèi)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革有助于進(jìn)一步拉動(dòng)融資租賃“需求”，是因?yàn)槎惵势呤侨谫Y租賃公司不愿開展直租業(yè)務(wù)的重要因素之一。當(dāng)前，我國(guó)融資租賃，回租業(yè)務(wù)占比82.9%，遠(yuǎn)高于融資租賃行業(yè)發(fā)展成熟的國(guó)家。本次減稅降費(fèi)，直租業(yè)務(wù)的增值稅稅率直降3%。大大有助于增強(qiáng)廠商和客戶開展設(shè)備直租的意愿，提升直租業(yè)務(wù)的占比。故而可以推動(dòng)融資租賃業(yè)回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

綜上，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，融資租賃將大有可為。“去產(chǎn)能”，融資租賃有助于過剩產(chǎn)能退燒去熱，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)；“去庫(kù)存”，融資租賃有助于優(yōu)化資源配置，化解供需矛盾；“去杠桿”，融資租賃有助于解決中小企業(yè)融資難問題，促進(jìn)資金合理流動(dòng)。“降成本”，當(dāng)前政策大力推進(jìn)減稅降費(fèi)，為融資租賃營(yíng)造了良好政策環(huán)境；“補(bǔ)短板”，融資租賃在建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、增強(qiáng)公共服務(wù)、發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)方面將大有可為。