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上傳日期：2019年04月01日 作者：上海騰凱融資租賃有限公司（官網(wǎng)） 來源：admin

針對(duì)中小微企業(yè)融資難題，業(yè)界已在實(shí)踐供應(yīng)鏈金融模式。今年兩會(huì)期間，也有一些代表委員為發(fā)展供應(yīng)鏈金融建言獻(xiàn)策，認(rèn)為供應(yīng)鏈金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展能起到推動(dòng)作用，希望加強(qiáng)監(jiān)管，并對(duì)供應(yīng)鏈金融的參與各方給予相關(guān)的政策支持。

何為供應(yīng)鏈金融？按照云南信托的相關(guān)解釋，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是“共享信用”，即金融機(jī)構(gòu)擺脫傳統(tǒng)的主體授信思路，將產(chǎn)業(yè)鏈中核心企業(yè)的信用“共享”至其上下游小微企業(yè)，開展“N+1+N”的全產(chǎn)業(yè)鏈條金融服務(wù)，以真實(shí)的貿(mào)易背景和歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，疊加核心的“確權(quán)”，將過往流動(dòng)性較差的應(yīng)收/應(yīng)付賬款等供應(yīng)鏈資產(chǎn)盤活，使之在交易中產(chǎn)生價(jià)值，解決小微企業(yè)的融資難。

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舉個(gè)例子，融資難、融資貴一直以來都是物流行業(yè)的痛點(diǎn)：大多數(shù)審批需要房產(chǎn)等抵押物，而一些小額貸款公司的貸款利率高，借貸額度也難以滿足承運(yùn)商的需求。據(jù)長久物流公司一位承運(yùn)商張師傅介紹，他所在公司14名員工工資、運(yùn)輸車輛的維修費(fèi)、路橋費(fèi)、油費(fèi)等費(fèi)用一年有近千萬元的運(yùn)輸成本。“我們接一個(gè)訂單，一般3個(gè)月后才能結(jié)算，這期間的每個(gè)環(huán)節(jié)都要先行墊付費(fèi)用。由于缺乏抵押物、經(jīng)營規(guī)模不大，以前貸款經(jīng)常碰壁。”而長久物流與開鑫金服旗下開金中心開展深入合作后，通過盤活應(yīng)收賬款，提前兌現(xiàn)運(yùn)輸款，張師傅及時(shí)獲得了所需款項(xiàng)。

依靠核心企業(yè)信用，再加上應(yīng)收賬款，長久物流鏈上企業(yè)融資需求得到滿足。據(jù)開鑫金服高級(jí)咨詢顧問胡漢光介紹，現(xiàn)在公司主要開展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，但供應(yīng)鏈系統(tǒng)的可擴(kuò)展性特別強(qiáng)，可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的全覆蓋。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，還可以服務(wù)下游分銷商的預(yù)付類融資需求以及存貨質(zhì)押融資需求等。

除了將存貨、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、應(yīng)收票據(jù)等提前“變現(xiàn)”，互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司——“道口貸”提出了另一種供應(yīng)鏈金融解決方案。“用數(shù)據(jù)創(chuàng)造和充分的信息披露替代傳統(tǒng)意義的抵押擔(dān)保。”道口貸CEO羅川在談到供應(yīng)鏈金融實(shí)踐時(shí)說，依托供應(yīng)鏈的真實(shí)貿(mào)易背景，不但能對(duì)企業(yè)有形資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，而且通過運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融科技手段，能對(duì)企業(yè)的企業(yè)家精神、企業(yè)聲譽(yù)、道德風(fēng)險(xiǎn)以及信用歷史等一些無形的、傳統(tǒng)評(píng)價(jià)手段難以量化評(píng)價(jià)的要素進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)估，以此為企業(yè)創(chuàng)造信用。

此模式下如何有效防控企業(yè)可能產(chǎn)生的違約風(fēng)險(xiǎn)？羅川表示，“道口貸”是借助信息持續(xù)充分披露的手段，將企業(yè)信用與企業(yè)實(shí)際控制人信用相綁定。通過互聯(lián)網(wǎng)對(duì)融資主體和資金流向?qū)嵤┘皶r(shí)信息發(fā)布，建立起不同于銀行的社會(huì)監(jiān)督和信用約束機(jī)制，提高違約成本，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，有效加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

在羅川看來，對(duì)企業(yè)的約束機(jī)制由原來單一的銀行信用約束變成社會(huì)信用與銀行信用的雙重約束，增加了企業(yè)違約成本，降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)，提升了銀行向中小企業(yè)提供金融支持的信心。通過發(fā)揮金融科技的作用，這種方案可實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)信用數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)化，打造全新的中小企業(yè)信用結(jié)構(gòu)，為有效加快我國中小企業(yè)信用體系建設(shè)提供了路徑。

和其他機(jī)構(gòu)相比，信托公司開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的優(yōu)勢在于其資金來源途徑較廣、業(yè)務(wù)模式靈活且效率較高，能根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為其設(shè)計(jì)產(chǎn)品并快速放款。比如云南信托2015年初成立的“云程萬理”系列產(chǎn)品，圍繞核心企業(yè)的應(yīng)收/應(yīng)付賬款、供應(yīng)鏈、商業(yè)保理等提供一攬子的產(chǎn)品解決方案；云南信托會(huì)澤32號(hào)農(nóng)之家集合資金信托計(jì)劃，以“線上+線下”的服務(wù)模式，為合作社、合作聯(lián)社、農(nóng)場及實(shí)業(yè)農(nóng)民等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供資金信貸、農(nóng)資銷售、農(nóng)技指導(dǎo)、農(nóng)機(jī)服務(wù)和農(nóng)產(chǎn)品銷售等一系列服務(wù)，嘗試通過控制購買農(nóng)資和收購兩大環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)金融閉環(huán)操作。

資產(chǎn)證券化模式也是信托公司在供應(yīng)鏈金融方面的探索。2018年9月，由云南信托作為管理機(jī)構(gòu)的“魏橋金融保理2018年度第一期中國宏橋供應(yīng)鏈應(yīng)付賬款資產(chǎn)支持票據(jù)”獲批，并領(lǐng)取了注冊(cè)通知書，這是銀行間市場首單實(shí)體制造業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈金融ABN，獲批的注冊(cè)額度達(dá)到100億元；2019年3月5日，“尚雋商業(yè)保理有限公司2019年度第一期資產(chǎn)支持票據(jù)”發(fā)行成功，并獲得了投資人的數(shù)倍超額認(rèn)購，云南信托作為該項(xiàng)目的交易安排人，為尚雋保理提供了從Pre-ABN基礎(chǔ)資產(chǎn)形成到發(fā)行ABN退出的全鏈條服務(wù)。

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型持續(xù)升級(jí)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深入調(diào)整，實(shí)體企業(yè)金融需求日益增長。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，伴隨“構(gòu)建普惠金融體系”的政策引導(dǎo)，供應(yīng)鏈金融有望成為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一條重要途徑。云南信托表示，創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，是公司轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)之一，希望讓更多供應(yīng)鏈企業(yè)獲得普惠金融“紅利”。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2020年，整個(gè)供應(yīng)鏈金融市場需求將會(huì)達(dá)到15萬億元至20萬億元。